Der Fuhrpark eines Unternehmens kann eine Vielzahl von Fahrzeugen umfassen. Um nicht jedes Kraftfahrzeug einzeln absichern zu müssen, bieten die Versicherer eine sogenannte Kfz-Flottenversicherung. Ein Rahmenvertrag, der den gesamten Fuhrpark des Betriebes einschließt. Nachfolgend erklären wir Ihnen, was die Kfz-Flottenversicherung ist, welche Gefahren versichert sind und ob sich eine solche Versicherung für Unternehmen lohnt.
Die Kfz-Flottenversicherung ist ein Rahmenvertrag, der zwischen Versicherungsgesellschaft und Unternehmen geschlossen wird. Damit wird der gesamte Fuhrpark des Betriebes versichert. Der Rahmenvertrag umfasst die gesetzliche Haftpflichtversicherung und kann optional auf eine Voll- oder Teilkaskoversicherung erweitert werden. Die Kfz-Flottenversicherung bietet einem Unternehmer finanzielle wie auch bürokratische Vorteile. Allerdings ist eine Mindestmenge an versicherbaren Fahrzeugen notwendig.
Die Kfz-Flottenversicherung ist eine spezielle Form der Versicherung für Unternehmen. Denn dabei wird nicht jedes Fahrzeug einzeln abgesichert. Der Versicherer setzt einen Rahmenvertrag auf, der den gesamten Fuhrpark eines Betriebes umfasst. Dadurch wird jedes Kfz mit denselben Bedingungen versichert. Optional mit Zusatzleistungen wie einer Kasko. So lassen sich Pkw, aber auch Transporter, Kastenwagen und Baukran gemeinsam absichern.
Der Vorteil bei der Versicherung ist, dass das Unternehmen nicht für jedes neue Fahrzeug einen eigenen Vertrag abschließen muss. Dies reduziert den bürokratischen Aufwand. Zusätzlich bieten die Versicherer attraktive Rabatte, die eine günstigere Absicherung ermöglichen. Je nach Anbieter und Tarif zählen auch nicht die einzelnen schadenfreien Jahre pro Fahrzeug. Sonst müssten neue Kfz, für die kein SF-Rabatt übrig ist, besonders teuer versichert werden.
Die Kfz-Flottenversicherung richtet sich an Unternehmen, die über drei oder mehr Firmenfahrzeuge verfügen. Denn der gesamte Fuhrpark des Betriebes wird in einem Kollektiv zusammen abgesichert.
Die Grundabdeckung der Flottenversicherung für Kfz umfasst die gesetzliche Haftpflichtversicherung. Je nach Absicherungswunsch lässt sich dieser Grundschutz durch Zusatzversicherungen ergänzen. Dazu gehören nicht nur die Kaskoversicherung. Sondern auch der Einschluss spezieller Risiken oder eines Schutzbriefs.
Die Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und zwingend vorzuweisen, um ein Fahrzeug auf der Zulassungsstelle anmelden zu können. Denn diese leistet, wenn Dritte im Straßenverkehr zu Schaden kommen. Die Versicherung übernimmt die Schadensersatzforderungen infolge eines Personen-, Sach- oder Vermögensschadens, der im Umgang mit dem versicherten Fahrzeug entstanden ist. Gleichzeitig fungiert die Kfz-Haftpflicht aber auch als passiver Rechtsschutz. Denn der Versicherer prüft, ob sein Kunde tatsächlich haftbar gemacht werden kann. Und wenn nicht, wehrt er unberechtigte Ansprüche für ihn ab.
Eine Teilkaskoversicherung übernimmt Schäden am eigenen Auto, die durch äußere Einflüsse entstanden sind. Dazu gehören Schäden durch Feuer, Sturm und Hagel, Diebstahl, Raub, Tierbiss, Zusammenstoß mit Tieren und Elementarereignisse. Darüber hinaus erstattet die Teilkaskoversicherung die Kosten infolge von Glasbruch.
Die Vollkaskoversicherung erweitert den Versicherungsschutz der Teilkasko. Denn sie übernimmt zusätzlich Schäden, die durch den Fahrer selbst verursacht wurden. Also auch Kollisionsschäden, wenn das Fahrzeug durch einen selbst verschuldeten Unfall beschädigt wird. Aber auch die mutwillige Beschädigung durch Dritte ist versichert.
Die Zusatzversicherungen, die bei einer Kfz-Flottenversicherung abgeschlossen werden können, sind abhängig vom gewählten Anbieter.
Durch den Einschluss einer Unfallversicherung sind der Fahrer wie auch Mitfahrer in dem Fahrzeug bei einem Unfall abgesichert. Je nach gewähltem Tarif besteht Versicherungsschutz, wenn es infolge des Unfalls zu Invalidität kommt. Auch eine Todesfallleistung kann versichert werden.
Der Schutzbrief ist eine Leistung bei Pannen. Er garantiert einen Pannenservice sowie einen Abschleppdienst. Hierbei ist zu berücksichtigen, in welchen Ländern der Versicherungsschutz gilt. Wer außerhalb von Deutschland tätig ist, muss darauf achten, dass in dem jeweiligen Land ein Leistungsanspruch besteht.
Einige Versicherer ermöglichen es, den Leistungsumfang auf spezielle Risiken, denen das Unternehmen gegenübersteht, zu erweitern. Dazu gehören nicht nur Schäden, die durch den Fahrer grob fahrlässig herbeigeführt wurden. Auch der Transport gefährlicher Ladung oder Cross Liability können mitversichert werden.
Die Prämienkalkulation ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Auch ist entscheidend, welche Deckung das Unternehmen wählt. So ist eine Haftpflichtversicherung inklusive Teilkasko günstiger als eine Vollkaskoversicherung, die auch bei Eigenschäden leistet. Die folgenden Faktoren können bei der Beitragsberechnung herangezogen werden:
In den meisten Fällen ist eine Kfz-Flottenversicherung für Unternehmen sinnvoll, da die vielen Vorteile überwiegen. So müssen die Unternehmer nicht jedes neue Fahrzeug einzeln versichern. Die Rahmenverträge sorgen außerdem dafür, dass die Beiträge niedriger ausfallen als die einzelne Absicherung. Je nach Anbieter wird auch nicht der Schadenfreiheitsrabatt berücksichtigt. Stattdessen zieht der Versicherer den Schadenverlauf der letzten drei Jahre bei der Prämienkalkulation heran. Dies ist vor allem dann von Vorteil, wenn nicht ausreichend hohe Rabatte für alle Fahrzeuge vorhanden sind.
Ein Nachteil kann allerdings sein, dass sich Schäden auf die ganze Flotte auswirken. Während bei einer einzelnen Absicherung nur das betroffene Fahrzeug herabgestuft wird, nimmt der Versicherer Anpassungen am gesamten Rahmenvertrag vor. Dafür sind die Gesellschaften bei Schäden und in Bezug auf die Rückstufung bei Flottenverträgen kulanter.
Ob sich die Kfz-Flottenversicherung lohnt, sollte in jedem Fall individuell geprüft werden. Auch wenn die Vorteile meist überwiegen, kann auch eine einzelne Absicherung aller Fahrzeuge in Betracht gezogen werden. Dabei sind wir Ihnen gerne behilflich. Vereinbaren Sie dafür einen Termin mit uns und lassen Sie sich beraten.
